贷前信审一个镀锌方管贸易型企业，一看库存、二看周转、三看应收；风控一笔贷款，一凭抵质押物、二凭互保联保。但麻烦的是，“这里头都可能有诈”。
金?表示，三材镀锌方管企业的销售合同和对账单不少是几十到几百元制作一份的“水货”。这似乎是一件“皇帝的新装”，因为三材企业的特点是，即使有真实的周转销售，也较少有规范的开票行为。然而，银行对于其周转率计算缺乏可操作的审核依据，加上不少银行开发了“贷款客户打分机制”，这就倒逼企业不得不自制一套文件来“装修门面”。
银行更看重的镀锌方管库存质押、互保联保或是担保公司的担保，这更是部分三材企业的“强项”。“在目前已有牌照的担保公司里，钢贸担保占据了半壁江山”，一位沪上担保行业人士前不久向本报透露，“而且他们中的小部分，说白了就是"自产自销、自保自用"”。“自产自销”是指，某些贸易企业出资成立担保公司，担保公司再为出资者提供担保。
事实上，在三材镀锌方管企业的各种担保行为中，往往出现业主之间互相担保、互通资金；融资方、担保方、交易方之间内部关联。“相比他们的"自己人"关系，贷款银行间则是竞争对手，缺少通气机制，难以看清这个资金暗箱”。金?表示。
据某业内人士透露，三材镀锌方管企业中，还有虚假注册公司“自体”互保联保，从而成为银行“合格”贷款者的现象。据介绍，目前“一条龙”服务虚假注册公司的行规是注册资本的1%~1.5%收费，即“制作”一个注册资本为1000万的公司需花费10万~15万。通过这个模式，四个暗中关联人“开”4间公司花费不超过60万，其中A公司向银行申请贷款，B、C、D公司作为联保，就可从银行贷出600万~800万资金；接着，另三家公司再以同样方法从不同银行贷款。这样，最多60万的投入，就可以获得2400万以上的资金。
不过，随着银行逐渐发现了其中“猫腻”，对联保企业的营业资质要求和经营交易查验要求也逐渐提高。对此，上述人士透露，三材企业“见招拆招”，通过让关联人购买有一定经营年资的企业，再对企业进行虚假增资的方法，重复以上招数；而对于银行要求的“真实贸易”，这部分企业则通过商会等签订虚假买卖合同，再将虚假交易的钢材、木材等质押给银行。此间，一批质押品往往可能被反复质押。
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--- 责任编辑：享鑫方管采购顾问叶鑫
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